現在投資、理財的工具和管道愈來愈多，也愈來愈複雜，對於高資產人士而言，最希望的就是有專人可以幫忙處理其資產分配與規劃，如此不僅不會因為忙碌而忽略理財，也不會錯失累積財富的機會。

據統計，台灣目前擁有10萬美元可用淨資產者約45萬人，估計三年後可逾51萬人，財富管理的市場正在萌芽。

這種貴賓理財的概念，最早是由外商銀行帶入國內，近兩年國內不管是民營銀行或外商私人銀行，均積極搶攻這塊市場。以「小市民的銀行」為訴求的泛亞銀行為例，則將VIP貴賓理財門檻設在250～300萬，與外商私人銀行的50萬美元，約合新台幣一千六百萬的高門檻規格相比，條件較為寬鬆，卻一樣能享受白金級的貴賓理財規劃服務。

自去年4月，泛亞銀開始積極經營貴賓理財，於全省39家營業單位均設有貴賓理財中心，除了打造環境、提供各種量身訂做的理財服務吸引客戶外，最重要的還是理財專員能不能讓客戶信任，有沒有辦法幫客戶有效理財，確實幫客戶做好生涯財富規劃，也就是扮演客戶的財富管理顧問。

因此，泛亞銀行的VIP貴賓理財除了提供客戶最基本的資產規劃如：專業的一對一金融服務，根據個人投資性向、財務狀況及未來退休或子女教育基金需求，提供節稅、保險、投資等專業金融諮詢及服務，並有專屬貴賓理財室、停車位等優惠之外，購買國內、外基金手續費最低可享有4.5折的折扣，與其它銀行相較確實低了許多，而在匯差部份，客戶也有5折的優惠，可說是最大的賣點！此外，更與中山大學合作，一年定期舉辦6場的金融理財系列講座，教客戶如何理財，迎戰微利時代。

在手續費收入單純、不會產生呆帳，投資報酬相對高的情況下，泛亞銀預估今年全行手續費收入目標將成長七成。因此，今年將積極搶攻財富管理事業，除了積極對外徵才之外，亦將成立財富管理事業處，發展更多元的金融產品組合，像去年加入許多新的合作對象，如安泰人壽、中國人壽、康健人壽等，藉此強化產品的廣度與深度。

至於財富管理的業務能否成功，理財專員素質良窳為關鍵因素。今年，泛亞銀理財專員將從60人擴編至100人。為了提升理財專員的專業度，每位最好要擁有信託、保險、產險、證券、投資型保單、理財規劃共6張證照。除了專業能力要精進外，最重要的還是工作態度，服務要熱忱，要能承受壓力，對每種金融商品都要熟悉，才能依客戶需求量身訂做適合的產品。

2004-01-27╱中時晚報╱第12版╱金融理財╱●文╱邱千芝